Heb je de wens om je geld te investeren? Dan is het eerst zaak om je wensen op een rijtje te zetten. Welk rendement wil je idealiter per jaar behalen? En welk risico ben je bereid om hiervoor te lopen? Op basis van deze twee factoren kun je voor het juiste financiële product gaan.
Binnen het huidige aanbod van financiële producten vallen de beleggingsfondsen op. Deze fondsen lijken een prima rendement te behalen, zonder dat je hier al te veel risico bij loopt. Hoe dat precies zit, zetten we graag in dit artikel uiteen. We bespreken wat een beleggingsfonds precies is, wat hier de voordelen van zijn en met welke nadelen je rekening moet houden.
Wat zijn beleggingsfondsen precies?
Een beleggingsfonds kun je zien als een mandje van aandelen, obligaties of andere beleggingen. Veel van de beleggingsfondsen richten zich op een specifieke sector, regio of thema. Zo zijn er veel beleggingsfondsen tegenwoordig die zich richten op duurzaamheid.
Een dergelijk fonds wordt altijd door financiële experts beheerd. Je laat in principe je geld door deze experts beleggen, waarbij je uiteraard op een zo’n hoog mogelijk rendement hoopt. Het is hierbij goed om te weten dat er twee soorten fondsen bestaan:
- Actieve beleggingsfondsen. Deze fondsen hebben een eigen visie op het gebied van beleggen. Deze visie vormt de leidraad en is bepalend voor alle aan- en verkopen die gedaan worden. Ook de samenstelling van het fonds wordt actief bepaald op basis van de visie.
- Passieve beleggingsfondsen. Deze fondsen hebben niet zozeer een eigen visie, maar volgen ‘gewoon’ de beursindex. Dit is hetzelfde als het beleggen in indextrackers, oftewel indexbeleggen. Je belegt hierbij bijvoorbeeld in een wereldwijde index. Door slechts één transactie te verrichten, creëer je al een flinke spreiding in je portefeuille.
Veel beleggingsfondsen
Door de jaren heen zijn er veel beleggingsfondsen op de markt gekomen. Bekende voorbeelden zijn bijvoorbeeld Vanguard, JP Morgan en Kempen. Deze beleggingsfondsen zijn populair, mede door de behaalde resultaten in het verleden.
Heb je zelf mogelijk de wens om in beleggingsfondsen te beleggen? Dan doe je er verstandig aan je goed in het huidige aanbod te verdiepen. Wil je bijvoorbeeld alleen in duurzame bedrijven beleggen? Dan kies je voor een duurzaam beleggingsfonds. Of geloof je in de toekomst van tech bedrijven? Dan kun je voor een beleggingsfonds dat zich volledig op de tech branche richt.
Hoe werkt een beleggingsfonds precies?
Besluit je om te beleggen in een beleggingsfonds? Dan beleg je in meerdere aandelen, obligaties of andere financiële producten. Je koopt dus niet aandelen van slechts één bedrijf, maar van meerdere bedrijven. Door in één beleggingsfonds te beleggen, investeer je dus in meerdere bedrijven tegelijkertijd. Dit brengt zowel voor- als nadelen met zich mee, waarover later meer in dit artikel.
Voordat je in een beleggingsfonds kunt beleggen, moet je een beleggersrekening openen. Hier heb je twee mogelijkheden voor:
- Je kunt een beleggersrekening bij de bank openen. Zit je bijvoorbeeld bij de Rabobank, ING of ABN Amro? Dan heb je altijd mogelijkheden om bij je bank een beleggersrekening te openen. Bij deze banken ben je vervolgens ook in staat om in beleggingsfondsen te beleggen.
- Je kunt een beleggersrekening bij een broker aanmaken. Je bent niet altijd aan een bank gebonden, aangezien je ook via een broker een rekening aan kunt maken. Een voorbeeld hiervan is DEGIRO; bij deze online broker kun je in talloze beleggingsfondsen wereldwijd beleggen.
Wat zijn de voordelen van een beleggingsfonds?
Door de jaren heen zijn de beleggingsfondsen steeds populairder geworden. Dit is aan onder meer de onderstaande voordelen te danken:
Je kunt met elk bedrag beginnen
Het is bij een beleggingsfonds mogelijk om met elk willekeurig bedrag te beginnen. Je kunt starten met een investering van 100 euro, maar ook van 10.000 euro.
Vervolgens heb je twee mogelijkheden:
- Je houdt het bij je eenmalige inleg. Je speelt dan in op het rendement op de lange termijn.
- Je legt maandelijks een bedrag in. Hiermee speel je ook in op het rendement op de lange termijn, maar óók op het rendement op rendement effect. De ervaring leert dat je met een periodieke inleg je rendement op de lange termijn verder weet te verhogen.
Prima spreiding van risico’s
Maak je de keuze om in slechts één bedrijf te investeren? Dan ben je volledig afhankelijk van dit ene bedrijf. Dit kan goed aflopen, maar kan ook helemaal verkeerd uitpakken.
Een goed voorbeeld hiervan is het bedrijf Tesla. Dit bedrijf heeft al jarenlang een stijgende koers, maar daar kwam eind 2022 verandering in. De koers van het bedrijf daalde hard. Als je op dat moment alleen aandelen van Tesla zou hebben, zou je vermogen een flinke klap krijgen.
Kies je er echter voor om in een beleggingsfonds te investeren? Dan ben je niet langer van één bedrijf afhankelijk. Je investeert immers in een flink mandje met daarin meerdere bedrijven.
Dit brengt één belangrijk voordeel met zich mee: je weet je risico’s perfect te spreiden. Je bent niet langer afhankelijk van slechts één bedrijf. En je laat dus niet alles afhangen van slechts één bedrijf.
Overigens kun je ook op andere manieren je risico’s spreiden. Dit doe je bijvoorbeeld door in meerdere soorten beleggingsfondsen te investeren. Investeer je in een tech- en duurzaam beleggingsfonds? Dan weet je je risico’s nog beter te spreiden.
Je hebt weinig kennis nodig
Wil je in specifieke aandelen investeren? Dan moet je veel tijd besteden aan het verrichten van onderzoeken en het maken van analyses. Dit kost niet alleen veel tijd, maar vraagt ook om veel kennis van je.
Kies je voor het investeren in een beleggingsfonds? Dan heb je hier eigenlijk geen kennis voor nodig. Het werk wordt immers door de fondsbeheerder uit je handen genomen. Dit bespaart je een hoop tijd en je kunt op zijn/haar kennis vertrouwen.
Je hebt heel veel keuze
Bijkomend voordeel is dat je uit heel veel beleggingsfondsen kunt kiezen. Je kunt hierdoor het fonds perfect afstemmen op je persoonlijke voorkeuren. Als je veel waarde aan duurzaamheid hecht, is een duurzaam beleggingsfonds een prima optie. Maar, je hebt uiteraard nog veel meer mogelijkheden.
Je hebt weinig omkijken naar je beleggingen
Weet je van jezelf dat je snel in de stress kan schieten? Of weet je van jezelf dat je het lastig vindt om de volledige verantwoordelijkheid te dragen? Ook dan zijn beleggingsfondsen ideaal voor je:
- Je hoeft in principe zelf niks te doen. Je besteedt al het werk immers uit aan de fondsbeheerder.
- Je doet een beroep op de kennis van een specialist. Als je zelf weinig kaas van financiële producten hebt gegeten, komt de kennis van een specialist maar al te goed van pas.
Wat zijn de nadelen van een beleggingsfonds?
Het beleggen in een beleggingsfonds brengt veel voordelen met zich mee. Tegelijkertijd is het ook belangrijk om met een paar nadelen rekening te houden. Ook deze nadelen bespreken we graag uitgebreid voor je.
Je bent van anderen afhankelijk
Bij het beleggen in beleggingsfonds geef je je geld eigenlijk uit handen. Je legt het geld in de handen van de fondsbeheerder, waardoor je altijd van andere mensen afhankelijk bent.
Dit brengt een voordeel met zich mee (zie hierboven). Maar, het is wel een feit dat je dit moet kunnen. Je moet goed beseffen dat je minder controle over je geld hebt. Daarbovenop komt dat je minder controle over de uitkomst van de beleggingen hebt. Je bent daarvoor eigenlijk overgeleverd aan de specialist.
Je moet met (hoge) kosten rekening houden
Een fondsbeheerder doet het werk uiteraard niet zomaar. Nee, in ruil hiervoor moet je bepaalde kosten betalen. Deze kosten zijn goed te verklaren, maar zijn wel van invloed op je rendement.
Kies je ervoor om alles zelf in eigen hand te houden? Dat is mogelijk als je een account bij een online broker aanmaakt. Maar, ook bij zo’n online broker heb je met transactiekosten te maken. Bij het beleggen in beleggingsfondsen moet je simpelweg altijd met kosten rekening houden.
Je bent afhankelijk van het handelsplatform
Tot slot is het goed om te weten dat je afhankelijk bent van het handelsplatform. Beleg je via je bank of via een online broker? In beide gevallen ben je afhankelijk van het assortiment van beleggingsfondsen.
Beleggen in beleggingsfondsen: zeker interessant
Onder aan de streep kan geconcludeerd worden dat beleggingsfondsen interessant zijn. Je spreidt hiermee op een perfecte manier je risico’s, je kunt uit veel fondsen kiezen en je hoeft amper zelf iets te doen.
Wel is het van belang om enkele belangrijke keuzes te maken:
- Bij welke partij ga je beleggen in beleggingsfondsen? Doe je dit via je bank of kies je toch voor een online broker? Om op dit gebied tot de juiste keuze te komen, zou je goed naar het kostenplaatje moeten kijken.
- Wil je in passieve- of actieve beleggingsfondsen investeren? Daar kun je in dit artikel het een en ander over lezen. Verdiep je hier in ieder geval goed in.
- In welke beleggingsfondsen wil je beleggen? Veel beleggingsfondsen richten zich op een specifiek thema, specifieke branche of specifieke regio. Bepaal goed voor jezelf waar je in gelooft en waar je je goed bij voelt.
