Heb je interesse om iets nuttigs met je spaargeld te doen? Eén van de vele mogelijkheden die je hebt, is om in aandelen te beleggen. Een verstandige keuze, aangezien dit in het verleden goede resultaten opgeleverd heeft. Ervaringen uit het verleden bieden uiteraard geen garantie, maar het is inmiddels wel duidelijk dat je met aandelen (veel) geld kunt verdienen. Dit is in eerste instantie te danken aan de stijgingen van de aandelenkoersen. Maar, dat is niet de enige mogelijkheid waarmee je geld kunt verdienen. Je kunt met aandelen ook middels dividend geld verdienen. Wat dividend is? En hoe dividend precies werkt? Je leest het allemaal in dit uitgebreide artikel!
Wat is dividend?
Dividend is een uitkering die door een bedrijf aan haar aandeelhouders gedaan wordt. Dit dividend wordt in de meeste gevallen betaald van de winst die het bedrijf behaald heeft.
Een bedrijf is niet verplicht om dividend uit te keren. Er zijn echter wel veel bedrijven die hier periodiek voor kiezen:
- Door wél dividend uit te keren, weten bedrijven de aandeelhouders aan ‘hun zijde’ te houden. Dit betekent dat de aandeelhouders mogelijk extra investeren. Dit komt uiteraard de koers van het aandeel alleen maar ten goede.
- Door géén dividend uit te keren, kan een bedrijf herinvesteren. Het geld dat niet aan dividend besteed wordt, kan door het bedrijf geherinvesteerd worden. Dit is in sommige situaties iets waar een bedrijf eigenlijk niet om heen kan.
Waar komt het woord dividend vandaan?
Het woord dividend komt van het Latijnse woord ‘dividendum/dividere’. Dat woord betekent niks anders dan ‘verdelen’. En dat is precies wat er met dividend gedaan wordt. Door dividend uit te keren, verdeelt het bedrijf de winst over alle aandeelhouders.
Zoeken naar de juiste balans
Voor veel bedrijven is het op het gebied van dividend zoeken naar de juiste balans. Veel bedrijven willen wél dividend uitkeren, maar zijn hier financieel gezien niet altijd toe in staat. Door dividend uit te keren, is de kans op een potentieel faillissement bijvoorbeeld groter.
Door wél dividend uit te keren, bouwt een bedrijf uiteraard een goede band op met haar aandeelhouders. Dit mag/moet echter nooit ten koste gaan van het bedrijfsresultaat. Het is mede hierom voor een bedrijf altijd zaak om de juiste balans te creëren.
Opvallend is dat veel bedrijven dit op een andere manier aanpakken. Zo hebben sommige bedrijven moeten beslissen om een lager dividend uit te keren. Dit was goed voor de financiële zekerheid van het bedrijf, maar was minder goed voor de band met de aandeelhouders. Andere bedrijven kiezen echter bewust voor een hoog dividend. Dit gebeurt vaak als het bedrijf nieuwe aandelen uit gaat geven. Door nieuwe aandelen uit te geven, kan een bedrijf extra kapitaal vergaren. Dit kapitaal kan vervolgens besteed worden aan bijvoorbeeld een overname of grote investering.
Soorten dividend
Er bestaan op dit moment meerdere dividend:
- Cash dividend. Dit is dividend dat gewoon in kasgeld uitgekeerd wordt. Dit wordt veelal gedaan per kwartaal, per jaar of bij speciale gelegenheden.
- Stock dividend. Dit is dividend dat bestaat uit nieuwe aandelen. In plaats van dat je kasgeld van het bedrijf krijgt, krijg je nieuwe aandelen.
- Dividend in specie. Hiervan is sprake als een bedrijf een onderdeel van het bedrijf afsplitst en dit onderdeel aan haar aandeelhouders geeft.
Welk soort dividend je ontvangt, is afhankelijk van het bedrijf. Maar, bij het kopen van de aandelen staat dit veelal vermeld. Het is overigens gebruikelijk dat het om cash dividend gaat.
Wanneer ontvang je dividend?
Dividend ontvang je als je aandelen gekocht hebt van een bedrijf. Door deze aandelen te kopen, ben je mede-eigenaar van het bedrijf geworden. Dit betekent dat je recht op een deel van de winst; dat recht ontvang je door het dividend dat je uitgekeerd krijgt.
Let wel op: je hebt hier geen garantie op. Zoals eerder al gesteld, kan een bedrijf beslissen om geen dividend uit te keren. In dat geval behaal je dus een lager rendement met je aandelen.
Wanneer je precies het dividend ontvangt, is per bedrijf verschillend. Sommige bedrijven keren één keer per jaar dividend uit, terwijl andere bedrijven dit per kwartaal doen. Ook dit is iets dat je even goed na moet gaan, voordat je de aandelen daadwerkelijk koopt.
Hoe werkt dividend precies?
De werking van dividend is op zich relatief simpel:
- Stap 1: je koopt aandelen van een bedrijf. Met deze aandelen word je mede-eigenaar, waardoor je recht hebt op een deel van de winst.
- Stap 2: het bedrijf besluit om dividend aan de aandeelhouders uit te keren.
- Stap 3: je ontvangt een bepaald bedrag dividend op je beleggersrekening. Dit bedrag is afhankelijk van het aantal aandelen dat je hebt. Des te groter je belang in een bedrijf is, des te meer dividend je uitgekeerd krijgt.
- Stap 4: met dit uitgekeerde dividend kun je weer herinvesteren. Je kunt bijvoorbeeld nieuwe aandelen van het bedrijf kopen, in een ander bedrijf investeren of met het geld hele andere dingen doen.
Het is echter niet zo zwart-wit als dit stappenplan lijkt te zijn. Je moet bij dividend namelijk met onderstaande aandachtspunten rekening houden:
- Hoeveel dividend er uitgekeerd wordt, is op voorhand niet zeker. Een bedrijf kan bijvoorbeeld beslissen om 4% dividend uit te keren, maar kan ook voor 8% dividend kiezen. Dit zijn slechts twee voorbeelden, maar wel twee voorbeelden waarbij het verschil duidelijk naar voren komt. Wat je precies aan dividend ontvangt, is dus van het bedrijf afhankelijk. En dat is weer afhankelijk van de bedrijfsresultaten.
- Je moet ook nog dividendbelasting betalen. De dividend die je uitgekeerd krijgt, staat niet gelijk aan de winst. Je moet namelijk nog dividendbelasting betalen. In ons land is dit meestal een percentage van 15%. Krijg je bijvoorbeeld 100 euro aan dividend uitgekeerd? Dan moet je 15 euro aan dividendbelasting betalen.
Hoe werkt dividendenbelasting precies?
Zoals je hierboven al hebt kunnen lezen, moet je veelal 15% dividendbelasting betalen. Dit bedrag hoef je overigens in veel gevallen niet zelfstandig te betalen. Hiermee bedoelen we dat dit vaak door de beleggerspartij waarbij je je rekening hebt lopen, al gedaan wordt.
In bovengenoemd voorbeeld zou je dus 100 euro aan dividend moeten ontvangen. In plaats daarvan ontvang je op je beleggersrekening 85 euro aan dividend. De overige 15 euro wordt alvast opzij gezet voor de dividendbelasting.
De ingehouden dividendbelasting kun je overigens aftrekken bij je inkomstenbelasting. Je fiscale winst of totale loonsom valt hierdoor lager uit, waardoor je minder belasting hoeft te betalen.
Hoeveel geld kun je met dividend verdienen?
Dit is volledig van tal van factoren afhankelijk. Ten eerste van het bedrijfsresultaat, ten tweede van de beslissingen van het bedrijf en ten derde van het aantal aandelen. Des te meer aandelen je hebt, des te meer geld je kunt verdienen.
Feit is dat je met dividend onwijs veel geld kunt verdienen. Het beste voorbeeld hiervan is Warren Buffet. Hij is één van de bekendste beleggers wereldwijd en heeft inmiddels onwijs veel aandelen in zijn portefeuille. Zo heeft hij een groot belang in Coca Cola, waardoor hij jaarlijks véél meer verdient dan de CEO van Coca Cola. Dit gaat echt om een ongekend veelvoud van het toch al niet schamele salaris van de CEO.
Uiteraard is dit niet voor iedereen weggelegd. Maar, je kunt wel zelf op een duurzame manier een soortgelijke situatie creëren:
- Koop elke maand periodiek aandelen in. Door dit elke maand te doen, ben je minder afhankelijk van koersstijgingen en koersdalingen. Deze strategie wordt aangeduid als ‘Dollar Cost Average’ en wordt door veel beleggers toegepast.
- Kies voor bedrijven waarbij je veel dividend uitgekeerd krijgt. Dit weet je uiteraard nooit op voorhand zeker, maar je kunt dit bij veel bedrijven wel goed inschatten. Hiervoor hoef je bijvoorbeeld alleen maar naar de afgelopen jaren te kijken. Als een bedrijf in de afgelopen jaren veel dividend uitgekeerd heeft, ligt het in de lijn der verwachting dat dit blijft.
- Houd een lange beleggingshorizon aan. Je doet er verstandig aan om een lange beleggingshorizon aan te houden. Je kunt in bijvoorbeeld 30 jaar tijd veel meer aandelen kopen dan in 5 jaar tijd. En daardoor ben je in staat om een groter belang in bedrijven in te nemen, waardoor je meer en meer dividend uitgekeerd krijgt. Dat is uiteindelijk wat je wilt, niet waar?
- Tijd in de markt is belangrijker dan timing in de markt. Dit is één van de beste adviezen voor iedereen die in aandelen wil gaan beleggen. Het gaat vooral om de tijd dat je in de markt actief bent. En dus niet zozeer om de timing. De ervaring leert namelijk dat het erg lastig is om in de aandelenmarkt goed te timen.
Geld verdienen met aandelen
Al met al is dividend onwijs interessant. Je kunt hiermee namelijk op een passieve manier inkomsten opbouwen. Het enige dat je hoeft te doen, is de aandelen van bedrijven te kopen.
Bovendien kun je op nóg een manier geld verdienen met aandelen: dankzij een koersstijging. Door op het juiste moment je aandelen te verkopen, kun je een flinke koerswinst behalen. Besef wel goed dat je vanaf dat moment geen dividend meer uitgekeerd krijgt.
